Balanço no ramo de seguros auto aponta média de preço nacional por perfil do motorista

Um Index recente realizado pela Smartia Seguros apontou o perfil dos motoristas que estão pagando mais caro e mais barato pelo seguro auto. O levantamento foi feito em parceria com a TEx e incluiu o maior estado de cada região do Brasil.

A análise foi feita sobre o valor do seguro de automóvel no Sudeste, Sul, Norte, Centro-Oeste e no Nordeste. Dessas regiões, os dados analisados foram dos estados mais populosos, sendo São Paulo, Rio Grande do Sul, Pará, Goiás e Bahia, respectivamente.

Como resultado, observou-se a média de preço do seguro de carros mais em conta e mais elevada nas diferentes faixas etárias, bem como no estado civil.

Qual é a média de preço do seguro auto por idade do motorista?

Segundo a pesquisa da Smartia com base nos dados da TEx, segurados de até 19 anos pagam uma média nacional de R$ 5.292,40. Com base nas demais faixas etárias, essa é a que paga o maior valor do seguro auto.

Considerando os riscos calculados pelas seguradoras, conforme a análise realizada durante a cotação do seguro, motoristas jovens tendem a pagar mais na apólice. É possível perceber esse fator, ao comparar com a faixa etária dos motoristas de 65 a 69 anos, por exemplo. Para este perfil, o valor do seguro auto é, em média, de R$ 3.306,06, como aponta o maior Index já elaborado no país, sobre o mercado de seguros.

O segundo maior preço médio do seguro de carros está para a faixa etária de 20 a 24 anos. Nessa, os motoristas costumam pagar uma média de R$ 4.750,85 pela proteção. É importante considerar que a cotação do seguro para carros compreende diversos fatores, que vão além da análise de perfil do condutor.

Entre eles, as seguradoras costumam avaliar o veículo por meio de uma vistoria, considerando as coberturas que estão incluídas no contrato, bem como também o valor de franquia. Além disso, o histórico do condutor no trânsito (multas, envolvimento em acidentes e outros) é outro fator que pesa nessa avaliação, conforme apontado pela Smartia.

A média nacional, em relação aos preços do seguro de carros, fica com a faixa etária de 40 a 44 anos, que chega a pagar em torno de R$ 3.593,77 pela proteção do veículo.

Estado civil influencia no preço do seguro auto

De acordo com pesquisas, as mulheres são responsáveis pelo menor número de acidentes, se comparado com o total causado por homens no Brasil. Inclusive elas pagam menos no valor do seguro de carro, já que as seguradoras consideram o sexo feminino como sendo o mais prudente no trânsito, como aponta a Smartia.

Assim, o estado civil do motorista é outro ponto que influencia bastante no cálculo final do seguro de automóveis. Conforme o Index, nas regiões Sudeste, Norte e Centro-Oeste, as mulheres divorciadas/separadas foram as que pagaram menos na proteção em novembro de 2020, com uma média de R$ 2.847,82, R$ 3.245,82 e R$ 2.361,51, respectivamente.

Enquanto isso, na região Sul quem pagou menos na proteção para o carro foram as mulheres viúvas, com uma média de R$ 2.042,10. Já na região Nordeste houve uma diferença notável, já que quem economizou mais no seguro para carros foram os homens viúvos, com uma média no preço do seguro para automóveis de R$ 1.581,46.

O levantamento também apontou os valores mais altos, sendo o destaque na região Norte, em que pessoas do sexo masculino, viúvas, pagaram a maior média, de R$ 5.502,70. Na sequência estão as regiões Centro-Oeste, em que homens solteiros pagaram a média mais elevada, sendo de R$ 5.435,98, no Sudeste o valor mais alto foi para o perfil feminino solteiro, com a média de preço do seguro auto de R$ 4.859,65.

Já no Nordeste o destaque foi o perfil masculino solteiro, que paga a média mais alta da região, que é de R$ 4.802,83 e a região Sul, onde a média de preço mais elevada foi para o perfil masculino viúvo, com valor de R$ 4.134,18.

Link para baixar o Index:

Smartia/Index: https://bit.ly/3fpcP5q

Website: https://www.smartia.com.br/blog/index-smartia-2021/