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Comprar uma casa, trocar de carro, fazer uma faculdade ou promover uma festa de casamento com toda a família. Cada pessoa tem um sonho, mas nem todas têm condições de realizá-lo de uma hora para outra. Por isso, fazer um planejamento financeiro é muito importante. E fica mais fácil construí-lo quando os objetivos a serem alcançados estão definidos.
“Não há uma fórmula única que funciona para todo mundo, mas é fato que se você não se planeja, acaba gastando o dinheiro e não consegue comprar ou pagar aquilo que sonha, como um imóvel ou a faculdade de um filho”, explica o diretor de Negócios e Clientes da Poupex, Orlando Costa. “Eu quero adquirir a casa própria, por exemplo, então, devo verificar a minha disponibilidade por mês. Às vezes, não há recursos suficientes. Logo, preciso me planejar para alcançar o objetivo, levando em consideração a capacidade de reserva.”
E se engana quem pensa que é necessária uma renda mínima para começar a fazer planos. O importante é entender a própria realidade e o que se pode guardar todo mês, seja na poupança, seja em outros investimentos.
O mesmo vale para a idade. Mesmo quando ainda não se tem recursos próprios, observar de perto o pai reservar dinheiro para o futuro pode incentivar o filho a ser responsável com os ganhos que terá um dia.
É comum ver, principalmente em redes sociais, dicas sobre vários tipos de investimentos. Mais uma vez, orienta o diretor, é primordial conhecer a própria realidade e ter cuidado para não se deixar enganar. “Imagine um cidadão com pouco conhecimento sobre ativos financeiros, quando percebe que pode ter um rendimento maior em algumas opções, ele aplica todo o dinheiro nelas. No entanto, esses ativos são afetados por vários fatores econômicos, e aquela pessoa pode ver seus R$ 5 mil virarem R$ 4 mil, R$ 3 mil e todo o seu planejamento financeiro ir por água abaixo.”
Dessa forma, o diretor aponta a poupança como uma boa alternativa para quem não pode ter uma variada carteira de investimentos ou mesmo para quem está adquirindo o hábito de poupar, pois ter uma reserva segura é muito importante. “Depois de anos atuando no mercado financeiro, é comum observar as pessoas buscarem a poupança pela segurança e pela facilidade de acessar os recursos a qualquer momento”, pondera ele.
Vantagens da poupança
A poupança tem liquidez imediata, ou seja, o poupador pode movimentá-la quando necessário para depósitos, saques e transferências, inclusive por meio do Pix. Além disso, possui a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Em caso de falência da instituição financeira, o poupador tem assegurados até R$ 250 mil do saldo, por CPF.
A caderneta também é fácil de operar, além de ser livre do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), Imposto de Renda (IR) e taxa de administração, no caso de conta de pessoa física. Outra vantagem, ressalta o diretor, é que “ela não tem variação negativa, sempre cresce. Pode não ter o rendimento de outros investimentos, mas você está sempre aumentando o seu patrimônio”.
Poupança Poupex
A Poupança Poupex é movimentada por aplicativo, site ou terminais de autoatendimento do Banco do Brasil, no país ou no exterior – a parceria com o BB vem desde 1982.
Além dos benefícios citados, a Poupança Poupex Salário proporciona juros menores no Crédito Imobiliário Poupex e o saldo médio é considerado na redução dos juros no cheque especial do Banco do Brasil e para obtenção de descontos progressivos nas tarifas do banco.
Poupança dos Sonhos
Os associados da Poupex também têm a oportunidade de investir em objetivos diversos com a Poupança dos Sonhos. Com ela, é possível separar as aplicações em “cofrinhos virtuais”, ou seja, em sonhos. O poupador estabelece valores e prazos para alcançar as metas.
Essa modalidade ainda facilita calcular se você está perto de atingir o que pretende e/ou se precisa fazer algum ajuste durante o caminho.
A Poupança dos Sonhos é isenta de tarifas e tem o mesmo rendimento da caderneta tradicional. As aplicações podem ser feitas de uma só vez, agendadas e até programadas pelo tempo que for necessário.
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