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Depois de 14 anos e com o negócio bem consolidado, o empresário André Ricardo Lujan finalmente abrirá uma loja física no bairro Vila Nova, em Joinville (SC). “Trabalhamos com lojas móveis que prestam serviços de serragens, marmoraria, marcenaria e esquadria de alumínio. Essas lojas nos atendem muito bem, mas sentíamos falta de ter um espaço fixo.”
A realização de mais um passo no crescimento da Lujan Comércio de Ferramentas será possível graças ao acesso a um crédito de R$ 100 mil com a cooperativa Acredicoop, por meio do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). “Demos início a esse projeto em abril deste ano, e agora com o recurso do crédito vamos dar continuidade. Até o fim do ano, vamos abrir nosso espaço”, comemora.
André, que tem conta em três cooperativas diferentes, aponta alguns benefícios dessa modalidade. “As cooperativas costumam ter taxas mais atrativas do que os bancos convencionais, além de ter um relacionamento mais próximo. Os gerentes visitam nossas empresas, se interessam, e isso faz toda a diferença”, ressalta.
E não é só Lujan que pensa assim. As cooperativas de crédito têm se consolidado, nos últimos anos, como agentes essenciais na economia brasileira. Entre 2014 e 2023, o segmento teve um crescimento expressivo nos repasses do BNDES, com um salto de 1,6% para 13,6%.
Essa evolução é um reflexo da importância das cooperativas no mercado de crédito. O setor representa 29% na carteira do BNDES, ficando bem acima da participação na carteira de crédito nacional, que é de 10,3%.
A parceria com o Banco de Desenvolvimento, além de representar uma fonte importante para as cooperativas, contribui para aumentar a eficiência e a concorrência no mercado.
Sendo assim, pequenos empreendedores e microempreendedores podem ter acesso facilitado a recursos para alavancarem os negócios.
O que são as cooperativas de crédito
Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira que é autorizada e supervisionada pelo Banco Central e oferece os mesmos serviços e produtos que as instituições financeiras tradicionais, como bancos e fintechs. Isso inclui uma variedade de opções, como conta-corrente, poupança, investimentos, cartão de crédito, financiamentos, seguros, consórcios, planos de previdência, entre outros.
Elas também disponibilizam soluções digitais, como o Pix, e fazem parte do Open Finance e do projeto-piloto do Real Digital (Drex).
Nas cooperativas de crédito, não existem clientes, mas sim cooperados, que também são sócios do negócio, seguindo a essência do cooperativismo. O cooperado tem poder de decisão e direito a participar dos resultados financeiros.
Dessa forma, enquanto usufruem de produtos e serviços com preços justos e condições competitivas, eles também têm voz na gestão das cooperativas por meio das assembleias.
Um dos principais diferenciais das cooperativas é o foco em micro e pequenas empresas, que respondem a mais de 50% das operações com pessoas jurídicas, em contraste com os cerca de 17% dos bancos privados.
Essas instituições são, portanto, fundamentais para a democratização do crédito e para o suporte ao empreendedorismo de pequeno porte.
E para reconhecer a importância desse segmento, foi criado o Dia Internacional das Cooperativas de Crédito, celebrado este ano no dia 17 de outubro.
A data comemora o cooperativismo em todos os continentes e o crescimento exponencial das economias comunitárias que contam com o apoio financeiro de uma cooperativa de crédito.
Cenário no Brasil
O cooperativismo tem se mostrado essencial para o desenvolvimento econômico e social do Brasil. Com mais de 17,3 milhões de cooperados e 700 cooperativas, o sistema possui uma carteira de crédito que ultrapassou R$ 445,8 bilhões em 2023.
Sendo assim, as cooperativas demonstram um crescimento robusto e um impacto significativo no Sistema Financeiro Nacional (SFN).
Em 2023, o segmento gerou ativos de R$ 730,9 bilhões.
Além disso, as cooperativas contam com mais de 9 mil unidades de atendimento distribuídas por todo o território nacional, e possuem a maior rede de atendimento físico do país, sendo as únicas instituições financeiras em 368 municípios brasileiros.
