Veja quando vale a pena aderir ao saque-aniversário para adiantar o FGTS

A Caixa Econômica Federal anunciou na última quinta-feira (23/7) uma nova linha de crédito para a antecipar até três anos de recursos do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

O banco exige que o valor mínimo da operação seja de R$ 2 mil. A taxa de juros é de 0,99% ao mês, “a mais baixa para empréstimos a pessoas físicas”, enfatizou o presidente da Caixa, Pedro Guimarães.

Segundo dados da Caixa Econômica, cerca de 6,1 milhões de pessoas aderiram à modalidade do saque-aniversário. Desse total, o banco espera que mais de 1 milhão de trabalhadores optem pela nova linha de crédito.

Porém, quando vale a pena pedir o empréstimo dessa modalidade do FGTS? Além disso, é financeiramente viável sair do saque-rescisão para o saque-aniversário somente para ter acesso à nova linha de crédito?

Para responder às perguntas, o presidente do Instituto Fundo Devido ao Trabalhador, Mario Avelino, avalia três grupos de trabalhadores: os que têm conta ativa; conta inativa; ou ativas e inativas no FGTS. Veja:

• Conta ativa: para esse grupo, o especialista recomenda que o trabalhador pense bastante antes de sair do saque-rescisão. Isso porque a pessoa pode perder o emprego a qualquer momento e, quando se adere à modalidade, não terá mais direito ao FGTS em caso de demissão. “Se não precisa do dinheiro, não saca, porque amanhã mesmo a pessoa pode de fato precisar e não terá mais aquela reserva”, diz. Assim, ele recomenda pedir o empréstimo somente para quem está “enroscado”.
• Conta inativa: “Aqui, não tenho dúvida de recomendar”, enfatiza Mario Avelino. A confiança no conselho se justifica no fato que, caso o trabalhador tenha somente contas inativas, ele não correrá o risco de ser demitido – isso porque nem empregado estaria, ou está trabalhando informalmente. “Essa pessoa pediu demissão para talvez montar um negócio ou assumir um cargo público. Hoje ela não tem direito de acessar o FGTS. Então, vai lá, com esse empréstimo pode sacar quase a totalidade”, afirma.
• Contas ativa e inativa: ao terceiro grupo, o presidente da instituto explica que é necessário analisar quanto cada conta tem de recurso. Para ele, pode ser um bom negócio aderir ao saque-aniversário caso a pessoa tenha mais dinheiro em contas inativas do que na ativa. “Neste caso, o trabalhador vai conseguir sacar muito mais, mesmo que daqui a dois meses, por exemplo, fosse demitido”, diz. Se a conta ativa tem um valor maior, a recomendação é sacar só se realmente precisar.

Rentável

Deixar o dinheiro no Fundo, inclusive, é visto como um dos investimentos conservadores mais rentáveis. Atualmente, o FGTS tem um rendimento de 3% ao ano mais a Taxa Referencial (TR), que está hoje em 0%. Esse número está acima da inflação acumulada nos últimos doze meses.

Além disso, desde a gestão de Michel Temer (MDB), o governo deposita nas contas dos trabalhadores uma determinada porcentagem do lucro que obtém. Esse valor é dividido proporcionalmente entre as contas, elevando a correção básica do valor depositado.

Mal negócio

Para o educador financeiro Jônatas Bueno, contudo, é interessante para o trabalhador retirar os recursos do FGTS sempre que possível, justamente pela inacessibilidade que as pessoas têm junto ao Fundo.

“Porém, migrar para o saque-aniversário para ter acesso a esse recurso por meio de empréstimo, pode não ser uma atitude muito inteligente”, explica o especialista em finanças pessoais.

Ele enfatiza que um dos problemas do saque-aniversário é que a pessoa não pode usar o FGTS em caso de demissão e, por isso, a modalidade acaba “engessando” os recursos do trabalhador.

“O trabalhador tem que tentar acessar os recursos do FGTS de outra maneira, como na liquidação, abatimento de financiamento ou pelo saque emergencial, que tem sido liberado durante a pandemia”, enumera o especialista.

Agora, para quem já aderiu à modalidade do saque-aniversário e está precisando de um dinheiro extra, o educador financeiro recomenda cautela. Ele pede para que as pessoas, ainda assim, procurem outros meios.

“Acredito que essa pessoa deveria também evitar o empréstimo do FGTS. Caso opte por aderir à linha de crédito agora, ela não vai ter esse recurso lá na frente, quando precisar”, afirma.

“Antes dela fazer o empréstimo do saque-aniversário, deve verificar se enquadra-se em outras hipóteses para sacar o FGTS e, se não tiver saída, tentar desfazer de investimentos, vender itens que não usa mais, como móveis, eletrônicos e roupas, e, ainda, procurar um outro crédito mais barato”, complementa.

Como calcular

O trabalhador que fizer a opção pelo saque-aniversário poderá sacar um percentual do saldo do FGTS acrescido de uma parcela adicional, anualmente, conforme tabela abaixo:

As alíquotas de crédito no saque-aniversário variam de 5%, para contas com mais de R$ 20 mil, a 50%, em contas com valores de até R$ 500, do valor total de cada trabalhador.

Quem migrar para o saque-aniversário e decidir voltar à modalidade saque-rescisão poderá solicitar a reversão a qualquer momento. A alteração surtirá efeito no 1º dia do 25º mês da solicitação.

Como aderir

O período disponível para pedir o adiantamento do saque-aniversário do FGTS teve início a partir dessa segunda-feira (27/7) e, segundo informado ao Metrópoles, não tem data para terminar.

De acordo com dados da Caixa Econômica, cerca de 6,1 milhões de trabalhadores aderiram à modalidade do saque-aniversário. Desses, 3,9 milhões são clientes da Caixa. O saldo total é de R$ 14,5 bilhões.

Antes de pedir o empréstimo, o trabalhador deverá optar pelo saque-aniversário e informar a Caixa como instituição financeira. Veja, a seguir, o passo a passo para aderir à nova linha de crédito:

1. No mobile ou internet banking, acessar a opção crédito;
2. Selecionar os períodos e valores a serem antecipados e a simulação é realizada;
3. Caso opte por contratar, insira a assinatura eletrônica;
4. Por fim, o comprovante é exibido em tela.

“Volte mais tarde”

Contudo, alguns trabalhadores relataram que a Caixa Econômica Federal ainda não liberou, ao contrário do anunciado na semana passada, a opção para antecipar o saque-aniversário do FGTS.

Nas redes sociais, internautas relatam que a opção “empréstimo saque-aniversário” apareceu no aplicativo do FGTS, porém como “serviço indisponível”. “Por favor, tente novamente mais tarde”, diz o app.

Para o vigilante Rogério Ferreira, de 40 anos, a opção para aderir à nova linha de crédito nem mesmo apareceu. Ele foi em uma agência do banco na Asa Norte, em Brasília (DF), mas não foi atendido.

Segundo o vigilante, uma funcionária da Caixa o dispensou da fila, junto com outras 15 pessoas. A mulher teria dito que o banco ainda não tem essa opção disponível e que seria preciso aguardar.

A Caixa Econômica foi procurada para comentar esta reportagem, mas ainda não se pronunciou. O espaço segue aberto.